京东“放贷”难冲击银行 白条申请门槛高

新年伊始，互联网金融便开始向银行发难。上周，京东推出了互联网行业面向消费者的信用支付产品“白条服务”，成为互联网金融最热话题。不过，在京东开放申 请首批“白条”公测资格后，记者调查发现，有不少用户都没能获得公测资格，“打白条”的门槛非常高。

业内人士认为，和传统信用卡相比，互联网金融在消费信贷方面的尝试可能受到资金规模的限制，因此很难对银行普通的信用卡业务造成冲击。

电商纷纷试水消费金融

上周，京东集团宣布上线公测面向个人消费贷款的“京东白条”业务，通过对消费者的信用评估，白条用户最高可获得15000元信用额度，在京东购买商品，可选择最长30天延期付款，或者3-12个月分期付款两种不同消费付款方式，首批开放50万个名额。

据悉，这是中国互联网金融第一款面向个人用户的信用支付产品，意味着京东正式涉足消费类互联网金融业务。

事实上，除了面向个人消费者的“白条”外，京东去年底已经推出了供应链金融服务“京保贝”，抛出“3分钟融资到账”的概念，上线一个月后放贷总额超过10亿元。不过，京东的主要竞争对手在互联网金融服务上的攻势来得更猛烈：阿里巴巴同样以小贷和余额宝双线出击，腾讯(582.5, -2.00, -0.34%, 实时行情)借着微信发力理财通，苏宁也在加紧试点新业务。

调查 “打白条”门槛高

虽然京东“打白条”的概念吸引人，但在京东开放申请首批“白条”公测资格后，就有不少网友在微博、微信上抱怨自己被京东拒绝，消费者这才意识到，要想成功“打白条”，门槛真是特别高。

记者进入“白条”申请页面，登录账号看到，要想获得信用额度，必须回答三个问题，但尝试多次不同的选择，结果仍然是被拒。

如何确定哪些消费者可以打白条？京东方面公开的解释是，用大数据对用户进行评估，即通过对用户的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级，给予部分信用较好的用户使用“京东白条”赊购商品的资格。

京东白条对银行信用卡冲击有限

对于京东白条，银率网分析师表示，京东白条有以下几个特征：先消费后还款，最长30天免息期，可选择分期付款，未还款需要支付违约金，可以说京东白条基本上涵盖了信用卡的基本特征，可以算是一张虚拟信用卡。

该分析师表示，信用卡在免息期、分期付款和可以选择的期数方面更有优势，同时目前京东白条首批公测仅开放50万个名额，并不好申请到，加上信用 额度使用范围仅限在京东商城使用，所以很难对银行普通的信用卡业务造成冲击。此外，互联网企业面向个人贷款，如何把控风险仍是难题。

然而，京东白条的问世依然让不少银行人士忧心忡忡。一位银行信用卡中心负责人认为，与传统银行相比，无实物卡的虚拟信用卡对客户来说更加便利。 “京东白条”产品问世，直接冲击了传统银行的信用卡业务，也标志着互联网金融将逐步渗透到传统金融业务的所有领域。如果银行的信用卡业务地盘被互联网金融 蚕食，那么，将大大影响到银行的中间业务收入。目前，银行卡收入占到了银行全部中间业务收入的50%以上。

(家电网® HEA.CN)