未取得支付牌照 代理商移动支付暗藏陷阱

(原标题：未取得第三方支付牌照 代理商移动支付暗藏陷阱)

当热情的投资者遇上炙手可热的移动支付，往往被新技术带来的新商业模式的前景所吸引，急切入局却忽视了背后暗藏的风险。

近期，多位来自全国各地的投资者反映，在缴纳了6万元～60万元不等的保证金后，自己所代理的北京微金数通科技有限公司（下称“微金数通”）“微金移动POS机”并不能实现企业承诺的“POS机收款”“小额贷款”等支付功能，甚至该企业并未取得非金融机构《支付业务许可证》，致使代理商无法开展业务，所缴纳的保证金经多次追索也一直未能要回。

北京和思律师事务所郎元靖律师提醒投资者，面对基于移动互联网的新兴业务，更要认真审核其是否具备相关资质，不要被技术迷住了双眼，同时对加盟招商过程中，要求缴纳高额保证金或加盟费的项目要提高警惕。

新技术旧陷阱

李飞是杭州杰霖纺织有限公司负责人。2013年5月，一直看好移动互联网未来发展的他通过网站看到了微金数通微支付产品的广告，按官网留的电话联系客服到微金数通公司进行实地考察。

李飞回忆，当时业务员孙新才和张新民接待了他，其中张新民向他介绍，微金数通是有“支付牌照”的，是中国银联的签约合作单位，与多家银行都有合作关系。在现场，李飞也看到了该公司的产品上都贴有银联标志。张新民还承诺，代理商在约定区域内开展支付业务时，不但有POS机具销售的差价，还可以分享每笔交易手续费的15%。销售开通50台POS机具后，还可以拥有后台，可以看到利润分成、产品销量、交易明细，还能看到多样的培训学习资料、产品管理流程，下载相关应用软件，更能及时了解市场及销售相关情况，及时调整自身的运营方向。

由于微金POS机具的价格只有传统POS机的十分之一，李飞判断，对申请不到传统POS机的小微商户很有吸引力，市场前景应该很好。随后，李飞于6月初与微金数通签订了《微金代理合作协议书》，并按协议书约定缴纳了15万元保证金和4000元首批进货款。但回到杭州在市场推广过程中李飞发现，微金移动POS机的产品功能与微金的宣传并不一致，投入大量的人力物力后仍然没有效果，而微金承诺的售后辅助市场推广也几乎没有。

此时李飞才在网上发现，与他有一样遭遇的微金代理商不在少数。在加入这些代理商为维权专门建立的QQ群后，李飞惊奇地发现，大力推广移动支付的微金居然连非金融机构《支付业务许可证》都没有，并不是一家有资质的支付机构。而且，微金数通当时在宣传资料上所描述的“中国银联国内最大的移动金融整合平台”“首家中国人民银行银行卡检测中心认证59家银行直属签约实现转账T+0秒到账”也属虚假宣传，曾在2013年7月，被北京市工商局海淀分局因虚假宣传处以5万元罚款。在被处罚后，微金数通改换名头开始以“微金汇通”的名义继续开展招商工作，法人、办公地址和工作人员都没有变化，仍和从前一样。

得知这些信息后，李飞马上联系微金，要求退回保证金，但结果是失望的。对方强调，在协议书第九款有“个人承诺之禁止”条款，未经甲方书面同意，乙方不得接受甲方任何下属部门及业务人员以任何形式做出的任何承诺。至此，李飞明白，自己落入了微金设计的陷阱中。李飞表示，“每次去微金数通在北京海淀知春路的办公地点，都会碰上同样来索要保证金的代理商，同命相连呀。”河南信阳的沈建军、浙江绍兴的任铁伟、江西南昌的蔡珍英等讲述自己遭遇到的一切，都和李飞的情况如出一辙。据这些代理商在维权QQ群的交流中得到的不完全统计结果，有130位左右的代理商遭遇了和他一样的陷阱，涉及保证金近3000万元。目前，李飞已经向工商部门举报，并向警方报案。

悬殊的保证金

针对李飞所描述的情况，记者展开了调查。通过北京工商局查询企业基本信息显示，微金数通2007年3月注册成立，经营范围是技术开发、技术转让、技术咨询、技术服务；经济贸易咨询；销售自行开发后的产品、计算机、软件及辅助设备、电子产品、机械设备、通讯设备（未取得行政许可的项目除外）。其中并不包含支付业务，并不包括小额贷款业务。

登录微金数通的网站可以看到，其宣称与其合作的银行几次包括国内所有主流银行，但已经查找不到李飞所描述的“中国银联国内最大的移动金融整合平台”“首家中国人民银行银行卡检测中心认证59家银行直属签约实现转账T+0秒到账”等表述。

通过QQ群中部分代理商提供的保证书收据，记者发现，微金收取的保证金数额也没有统一标准，甚至同样级别的代理区域，保证金数额差别很大，比如浙江绍兴和江西上饶，保证金分别是35万和25万元，而代理杭州萧山区和南昌西湖区，保证金分别是15万元和6万元，相差不止一倍。

李飞表示，在与微金交涉的后期，法人代表杨涛、总经理笑阳（身份证名称刘维思）都不再接电话。3月31日下午，记者以投资人身份致电微金招商热线，客服人员问记者是从什么渠道得知的微金，有朋友用过吗？然后就警惕地问记者是哪里人，怎么口音不对，并要记者留下电话，必须招商人员打过来才可以咨询。当记者表示先不留电话，只想先咨询点细节时，客服人员立即表示，“先生，您的线路已经不通了。”随后在双方尚正常通话的情况下，匆匆挂断电话。4月2日，记者多次拨打代理商提供的微金数通法人代表杨涛和笑阳的电话，对方一直没有接听。

郎元靖律师表示，如果代理商反映的情况属实，那么微金数通就涉嫌欺诈和非法经营罪。虽然在双方签订的《微金代理合作协议书》中有个人承诺之禁止条款，但如果对方在宣传时有落实到纸面上的虚假宣传和承诺，投资者是在被欺骗的状态下签订的协议书，从而引起协议内容的不真实，也可以就此向当事企业提出索赔。他同时提醒投资者，面对基于移动互联网的新兴业务，要认真审核其是否具备相关资质，不要被技术迷住了双眼。

对于移动支付领域的风险，国家移动电子商务研发中心专家邱忆洋认为，牌照是防范金融风险的基本工具，投资者选择加盟移动支付项目时，一定要特别关注牌照和资质。无牌经营，就不仅仅是违规了，而是涉嫌欺诈。而对于政策监管，一定要细化。移动业务发展很快，相应的监管法律法规却没跟上，或者只有粗线条的规章而没有具体的细则。

(家电网® HEA.CN)